Veel beginnende beleggers zijn sceptisch wanneer hen wordt verteld dat beleggen niet ingewikkeld is. Hoewel enige argwaan gezond is, zit er een kern van waarheid in deze uitspraak. Beleggen en het opbouwen van vermogen kunnen eenvoudig zijn wanneer je weet wat je doet. In dit artikel vind je een aantal stappen die je kunt doorlopen om zelfverzekerd en bekwaam te starten met beleggen.

1. Bepaal een doel

Het is cruciaal om eerst te bepalen wat je met je beleggingen wilt bereiken en hoeveel tijd je hiervoor hebt. Een duidelijk doel helpt om vast te stellen hoeveel risico je wilt en kunt nemen. Als je bijvoorbeeld geld wilt beleggen voor een wereldreis, heb je dit geld mogelijk over een paar jaar al nodig, waardoor je minder risico wilt nemen. Beleggen voor een kleinkind of als aanvulling op je pensioen biedt meer ruimte voor langetermijnplannen en vraagt om een andere benadering.

Wanneer de koersen dalen, neemt de waarde van je beleggingen af. Als je net op dat moment geld nodig hebt, kan dit problematisch zijn. Maar als je het geld de komende twintig jaar niet nodig hebt, hoef je je minder zorgen te maken over tijdelijke waardedalingen. Je kunt ook beleggen om een vast inkomen te genereren, bijvoorbeeld door te investeren in dividendaandelen.

2. Kies een bank of broker

Om je beleggingsdoel te behalen, heb je een platform nodig om je beleggingen te doen. Dit kan via een bank of een broker (tussenpersoon). In Nederland zijn verschillende brokers, zoals DeGiro en Lynx, waar je een rekening kunt openen. Banken bieden vaak diverse beleggingsproducten en de mogelijkheid om deskundigen voor je te laten beleggen, hoewel hier hogere kosten aan verbonden kunnen zijn dan bij brokers. Doe altijd eerst onderzoek naar verschillende banken en brokers voordat je een rekening opent.

Tip!

Tijdens je onderzoek kun je ook letten op de rentepercentages op de beleggingsrekeningen van aanbieders. Net als bij een spaarrekening kun je op sommige beleggingsrekeningen rente ontvangen. De percentages variëren, wat een punt van overweging kan zijn bij de keuze van een bank of broker.

3. Bepaal je inleg en risico

Het openen van een rekening betekent niet dat je direct hoeft te investeren. Vooral als je net begint, is het verstandig om eerst de kat uit de boom te kijken. Begin met het verplaatsen van geld naar de rekening en neem de tijd om te ontdekken hoe de website of app werkt en welke beleggingsproducten bij je passen. Stel een lijst met favoriete aandelen of beleggingsfondsen op en volg deze een tijdje om te wennen aan het idee van beleggen.

Belangrijk is ook om te bepalen hoeveel geld je periodiek opzij wilt zetten en hoeveel tijd je aan beleggen wilt besteden. Een vuistregel voor pensioenbeleggen is om elk jaar 15% van je inkomen in te leggen. Afhankelijk van het moment waarop je start en op welke leeftijd je met pensioen wilt, kun je een hoger of lager percentage overwegen. Als 15% je afschrikt, kun je beginnen met bijvoorbeeld 1-5%. De eerste stap zetten is het belangrijkst, dus een lager percentage kan helpen om over de drempel te komen.

Risico

Bedenk ook hoeveel risico je bereid bent te nemen. Beleggen gaat altijd gepaard met risico’s, want je kunt je gehele investering verliezen. Bij minder risico is het aantrekkelijker om een groter deel van je portefeuille in obligaties en ETF’s te beleggen dan in individuele aandelen. Als je bereid bent meer risico te nemen voor een mogelijk hoger rendement, zul je meer individuele aandelen in je portefeuille willen.

4. Wat voor soort belegger wil je zijn?

Als je weet hoeveel tijd en geld je wilt investeren en hoeveel risico je bereid bent te nemen, kun je bepalen wat voor soort belegger je wilt zijn. Je kunt je richten op de korte termijn of de lange termijn.

Korte termijn

Kortetermijnbeleggen genereert inkomsten in een relatief korte periode door het kopen en verkopen van aandelen. Het nadeel is dat het moeilijk is om consistent winst te maken door de bewegingssnelheid van de markt. Vormen van kortetermijnbeleggen zijn day trading en swing trading, die beide lastig zijn voor beginners vanwege de complexiteit van market timing.

Lange termijn

Langetermijnbeleggen biedt voordelen zoals het rente-op-rente-effect (compound interest) en meer ruimte voor volatiliteit in de markt. Het nadeel is dat je moet accepteren dat je je geld lange tijd niet terugziet.

Soorten strategieën

Langetermijnstrategieën zijn onder meer indexbeleggen, waardebeleggen, ESG-beleggen en dividendbeleggen. Bij indexbeleggen beleg je in een mandje met verschillende aandelen, wat het risico vermindert. Waardebeleggers kopen ondergewaardeerde aandelen die in waarde kunnen toenemen. ESG-beleggen richt zich op duurzaam en maatschappelijk bewust beleggen. Dividendbeleggers willen een constante inkomstenstroom genereren door periodiek dividend te ontvangen.

5. Bouw en beheer je portefeuille

Nu je weet wat je doel is en hoe je dit wilt bereiken, is het tijd om een beleggingsportefeuille op te bouwen. Houd rekening met verschillende soorten beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties en ETF’s. Onderzoek en volg verschillende producten om je eerste aankopen te bepalen. Het monitoren van je portefeuille is ook belangrijk, vooral om te bepalen wanneer je producten houdt of verkoopt.

6. Aan de slag!

Met deze basiskennis kun je starten met beleggen. Probeer niet gevoelig te zijn voor speculatie, paniek of angst, en beleg altijd alleen met geld dat je kunt missen. Houd je doel voor ogen en streef naar consistentie. Volg het beursnieuws en zie de eerste periode als een leer- en groeikans. Succes met je beleggingen!