Nieuws
AOW’ers opgelet: boven dit inkomensvermogen krijg je geen toeslag in 2027
Wie AOW ontvangt en daarnaast een flinke spaarpot heeft, moet richting 2027 extra goed opletten. Niet alleen het inkomen bepaalt namelijk of je recht hebt op zorg- of huurtoeslag. Ook je vermogen telt mee. Volgens de begrotingsstukken wordt juist de vermogensgrens voor de zorgtoeslag in 2027 aanzienlijk verlaagd.
Voor sommige ouderen kan dat grote gevolgen hebben. Een alleenstaande die in 2026 met €130.000 aan vermogen nog onder de genoemde grens voor zorgtoeslag valt, zou volgens de voorgestelde grens voor 2027 ineens te veel vermogen hebben.
De datum 1 januari 2027 is daarbij belangrijk. Voor het toeslagjaar 2027 wordt gekeken naar het vermogen dat je op die peildatum bezit.
Spaargeld kan ervoor zorgen dat je toeslag misloopt
Bij toeslagen denken veel mensen in eerste instantie aan hun inkomen.
Wie alleen AOW of daarnaast een relatief bescheiden pensioen ontvangt, verwacht daardoor mogelijk recht te hebben op zorgtoeslag.
Maar er geldt daarnaast een vermogenstoets.
Heb je meer vermogen dan toegestaan, dan kan het recht op een toeslag vervallen, zelfs wanneer je inkomen relatief laag is.
Voor gepensioneerden met jarenlang opgebouwd spaargeld kan dat bijzonder relevant zijn.
Ook een erfenis, beleggingen of bijvoorbeeld een tweede woning kunnen ervoor zorgen dat het toetsingsvermogen toeneemt.
Grote verandering bij zorgtoeslag
Volgens de in de aangeleverde begrotingsstukken genoemde bedragen mocht een alleenstaande in 2026 maximaal €146.011 aan vermogen hebben om binnen de vermogenstoets voor zorgtoeslag te blijven.
Met een toeslagpartner lag de grens op €184.633 gezamenlijk.
Voor 2027 worden aanzienlijk lagere bedragen genoemd.
De voorgestelde vermogensgrens voor een alleenstaande komt uit op €119.122. Voor mensen met een toeslagpartner zou gezamenlijk maximaal €158.748 aan vermogen zijn toegestaan.
Voor een alleenstaande betekent dat een daling van €26.889.
Voor toeslagpartners gaat het om een verschil van €25.885.
Dit kan AOW’ers onverwacht raken
De verandering kan vooral merkbaar zijn voor ouderen met een relatief laag inkomen maar behoorlijk wat spaargeld.
Stel bijvoorbeeld dat iemand alleenstaand is en op 1 januari 2027 een vermogen van €125.000 heeft.
Onder de genoemde grens van 2026 van €146.011 zou dat vermogen op zichzelf geen belemmering zijn geweest voor zorgtoeslag.
Bij een nieuwe grens van €119.122 zit dezelfde persoon daar echter boven.
De financiële situatie hoeft dus nauwelijks te veranderen, terwijl de aangepaste regelgeving wel gevolgen kan hebben.
Dat maakt het belangrijk om niet automatisch aan te nemen dat een toeslag die je in 2026 ontvangt in 2027 gewoon doorloopt.
Bedragen voor 2027 nog niet definitief
Er hoort wel een belangrijke kanttekening bij.
De genoemde bedragen voor 2027 komen volgens de aangeleverde informatie uit begrotingsstukken en moeten nog definitief worden vastgesteld.
Het is daarom verstandig om de definitieve bedragen van de Belastingdienst te controleren zodra die beschikbaar zijn.
De mogelijke verlaging maakt het ondertussen wel relevant om alvast naar de eigen financiële situatie te kijken.
Huurtoeslag werkt anders
Voor huurtoeslag bestaat eveneens een vermogenstoets, maar daar speelt volgens de aangeleverde informatie niet dezelfde extra verlaging.
In 2026 wordt uitgegaan van een vermogensgrens van €33.748 voor een alleenstaande en €67.496 voor toeslagpartners.
Voor 2027 zouden deze grenzen niet op dezelfde manier worden verlaagd als bij de zorgtoeslag, al kunnen bedragen door jaarlijkse aanpassingen nog veranderen.
De vermogenstoets voor huurtoeslag is bovendien anders ingericht.
Daarom kun je niet simpelweg één vermogensgrens gebruiken om te bepalen of je recht hebt op zowel zorg- als huurtoeslag.
Vermogensgrens toeslagen is niet hetzelfde als box 3
Dit is een punt waarop gemakkelijk verwarring ontstaat.
Het heffingsvrije vermogen in box 3 van de inkomstenbelasting is niet automatisch hetzelfde als de vermogensgrens voor toeslagen.
Dat zijn verschillende regelingen.
Het is daardoor mogelijk dat iemand voor de inkomstenbelasting binnen een bepaalde vrijstelling valt, maar voor een toeslag toch te veel vermogen heeft.
Wie wil weten of hij in 2027 recht houdt op zorg- of huurtoeslag, moet daarom specifiek naar de regels van de betreffende toeslag kijken.
Wat telt allemaal mee als vermogen?
Spaargeld is het meest voor de hand liggende voorbeeld, maar er kunnen meer bezittingen meetellen.
Denk bijvoorbeeld aan geld op bank- en spaarrekeningen en beleggingen zoals aandelen.
Ook cryptovaluta en een tweede woning of vakantiehuis kunnen onderdeel zijn van het vermogen.
Bepaalde schulden kunnen onder voorwaarden weer in mindering worden gebracht.
De eigen woning waarin iemand woont, wordt voor deze vermogenstoets niet op dezelfde manier als vrij beschikbaar spaargeld meegenomen.
Ook een gewone auto behoort doorgaans niet tot het vermogen dat voor deze toets wordt gebruikt.
De precieze fiscale behandeling kan echter van de persoonlijke situatie afhangen.
Ook vermogen van kinderen kan meetellen
Huishoudens moeten bovendien rekening houden met vermogen dat niet rechtstreeks op de eigen bankrekening staat.
Volgens de toeslagregels kan het vermogen van minderjarige kinderen in bepaalde situaties worden meegenomen.
Bij huurtoeslag kunnen daarnaast regels rond medebewoners relevant zijn.
Het is daarom verstandig om bij een proefberekening niet uitsluitend naar het saldo van één eigen spaarrekening te kijken.
Vooral erfenis kan grote gevolgen hebben
Een erfenis kan ervoor zorgen dat iemand onverwacht boven de vermogensgrens uitkomt.
Dat kan juist bij ouderen voorkomen.
Iemand kan bijvoorbeeld een bescheiden AOW en pensioen ontvangen en daardoor qua inkomen binnen de voorwaarden van de zorgtoeslag vallen.
Wanneer diegene vervolgens een aanzienlijk bedrag erft, kan de vermogenstoets ervoor zorgen dat het recht op toeslag verandert.
Daarbij is de peildatum van groot belang.
1 januari is de belangrijke datum
Voor de toeslagen over 2027 kijkt de Belastingdienst naar het vermogen op 1 januari 2027.
Dat betekent dat je financiële positie op die specifieke datum grote gevolgen kan hebben.
Wie gedurende 2026 een erfenis ontvangt, beleggingen verkoopt of om een andere reden veel meer spaargeld krijgt, doet er daarom verstandig aan te controleren wat dit betekent voor de toeslagen van het volgende jaar.
Andersom is het niet verstandig om uitsluitend vanwege toeslagen zomaar grote financiële beslissingen te nemen.
Geld uitgeven om onder de grens te komen?
Wie vlak boven een vermogensgrens zit, kan in de verleiding komen om voor de jaarwisseling geld uit te geven.
In sommige situaties kunnen geplande uitgaven of financiële beslissingen inderdaad invloed hebben op het vermogen op de peildatum.
Denk aan een al geplande grote aankoop, een verbouwing of eventueel extra aflossen op een hypotheek.
Ook schenken aan kinderen of kleinkinderen kan het vermogen verminderen.
Maar dergelijke keuzes hebben hun eigen fiscale en financiële gevolgen. Bij schenkingen kunnen bijvoorbeeld aparte regels en vrijstellingen gelden.
Alleen geld uitgeven om een toeslag te behouden is daarom niet automatisch financieel voordelig.
Bij grotere bedragen kan persoonlijk financieel of fiscaal advies verstandig zijn.
Inkomen blijft net zo belangrijk
Zelfs wanneer iemand onder de vermogensgrens blijft, betekent dat nog niet automatisch dat er recht bestaat op zorgtoeslag.
Ook het inkomen wordt getoetst.
Volgens de aangeleverde begrotingsinformatie wordt voor 2027 gesproken over een inkomensgrens van ongeveer €42.951 voor alleenstaanden en €54.160 voor toeslagpartners samen.
Ook deze bedragen moeten volgens de bron nog definitief worden vastgesteld.
Bij het inkomen telt bovendien niet alleen de AOW mee. Ook aanvullend pensioen en andere belastbare inkomsten kunnen van invloed zijn.
Huurtoeslag is ingewikkelder te berekenen
Bij huurtoeslag kan niet één eenvoudige inkomensgrens worden genoemd die voor iedereen geldt.
De hoogte en het recht op huurtoeslag hangen onder meer samen met het inkomen, vermogen en de samenstelling van het huishouden.
Sinds 2026 leidt een hoge huur volgens de aangeleverde informatie bovendien niet langer automatisch tot uitsluiting van huurtoeslag, al wordt de tegemoetkoming slechts tot een bepaald huurbedrag berekend.
Een persoonlijke proefberekening geeft daarom een veel betrouwbaarder beeld dan alleen naar één grensbedrag kijken.
Controleer je situatie ieder jaar opnieuw
Vooral voor AOW’ers met spaargeld kan 2027 dus een belangrijk jaar worden.
Wie jarenlang dezelfde toeslag heeft ontvangen, kan er niet zonder meer vanuit gaan dat dit zo blijft.
Veranderingen in inkomen, vermogen én de wettelijke grensbedragen kunnen allemaal gevolgen hebben.
Daarom is het verstandig om rond de jaarwisseling opnieuw een proefberekening te maken zodra de definitieve grenzen bekend zijn.
Dat geldt zeker voor mensen met een vermogen in de buurt van de nieuwe voorgestelde grens.
Een alleenstaande met bijvoorbeeld €120.000 tot €140.000 aan vermogen kan volgens de genoemde plannen in 2027 in een heel andere positie terechtkomen dan in 2026.
Voorkom een onverwachte tegenvaller
De belangrijkste verandering zit daarmee niet bij iedere gepensioneerde, maar specifiek bij mensen die naast hun AOW of pensioen ook een behoorlijk vermogen hebben.
Vooral de voorgestelde daling van de vermogensgrens voor zorgtoeslag springt eruit: van €146.011 in 2026 naar €119.122 voor een alleenstaande in 2027.
Voor toeslagpartners zou de grens dalen van €184.633 naar €158.748.
Omdat de bedragen voor 2027 volgens de aangeleverde informatie nog niet definitief zijn, is het te vroeg om daar onomkeerbare financiële beslissingen op te baseren.
Maar wie in de buurt van deze grenzen zit, doet er wel verstandig aan de definitieve regels goed in de gaten te houden. Een verschil van enkele duizenden euro’s aan vermogen kan uiteindelijk bepalen of je wel of geen recht op zorgtoeslag hebt.
